為各世代找不同解方 台新新光金控用AI與金融陪伴未來生活

不同世代共同面對科技與社會轉型，成長背景、生活經驗與人生階段的差異，影響人們如何理解永續、使用AI及想像未來。從金融業角度觀察，台新新光金控資訊長兼台新銀行資訊處長孫一仕認為，金融服務需要隨不同年齡與人生階段的需求調整。

對金融業而言，如何透過服務設計降低永續行動門檻、運用AI提升便利與安全，同時守住科技治理與信任，成為回應不同世代未來需求的重要課題。

讓永續成為每個世代都能參與的選擇

調查顯示，永續從認知轉向行動，便利與誘因是關鍵。除了理念認同，更需要降低成本與行動門檻，其中Z世代對省錢及獎勵機制的反應尤其明顯。

孫一仕指出，金融業可以扮演不同世代永續行動的推手。年輕族群熟悉數位工具，可藉由數位服務、點數回饋等機制提高參與意願；當進入購屋、購車與家庭階段時，金融需求增加，可透過綠色貸款、低碳運具相關金融方案參與永續；隨著財務累積，投資與資產配置的重要性提高，永續基金及ETF也能成為參與永續的選擇。若能跟著不同人生階段調整，也能讓永續更自然地融入生活。

從油電混合車、電動車等ESG相關貸款，到永續投資、信用卡回饋，甚至以優惠鼓勵使用電子帳單，都是讓永續融入日常的方式。對金融業而言，推動永續不只是增加「綠色商品」，更重要的是，把永續放進各世代原本的生活選擇。

AI愈懂人 愈要守住安全底線

AI不只提升效率，也在改變金融服務體驗，孫一仕觀察，最直接的改變首先出現在客服。相較過去層層選擇服務項目，導入AI後，消費者可以直接說出需求，更快取得答案；下一步則可能走向個人化理財，依照年齡、收入、生活情境，提供更貼近個人需求的金融服務。

然而當服務愈個人化，「信任」也愈重要。除了洞察需求、提供精準服務，AI也能成為風險管理工具。孫一仕以台新AI智能防詐模型「台新戰神模型」為例，透過AI辨識異常交易、詐騙帳戶與洗錢行為模式，結合客戶平時的金流與行為，判斷交易是否出現異常，在風險發生時進行預警及適當阻斷。

AI愈了解客戶，個資、隱私與資訊安全就愈重要。台新新光金控成立「AI治理委員會」，將風險控管、法遵與資訊安全納入模型把關機制，同時留意資料與模型可能產生的偏誤，避免因科技判斷造成不公平的服務。AI進入金融的下一步，不只是讓服務「更懂人」，也要讓科技值得信任。

找到AI與永續的平衡

AI能提升工作效率、協助處理大量複雜問題，也被期待成為永續轉型工具，但大量算力與能源需求，也讓「科技如何永續」成為新的問題。

過去AI發展經常追求更龐大的模型，但模型愈大，需要的算力與能源也隨之增加。「我們不是去找最大最強的，我們是找最適合的。」孫一仕指出，建立AI模型應從耗能、運算效率與實際問題出發，依據應用情境找出「最適模型」。

除了選對模型，「怎麼使用」同樣重要。孫一仕提到，透過教育訓練讓使用者更精準下提示詞、減少無效嘗試，也能降低不必要的算力消耗。這意味著AI永續不只是技術端的問題，也與每一個使用者如何運用有關。

因此，AI治理不只是資安或法遵，更需要同時考量能源、資料安全與公平性。面對不可避免的AI趨勢，關鍵不是少用或不用，而是更精準、妥善地使用，讓科技創造的效益與付出的環境成本取得平衡。

從服務走向陪伴 支持跨世代未來

面對高齡化、氣候變遷與科技發展，不同世代的需求也隨年齡、家庭與人生階段改變。孫一仕認為，金融與生活緊密相連，金融業需要思考的不只是提供什麼商品，更是如何在人生不同階段提供適合的支持。

AI也可能進一步改變人們取得金融服務的方式。未來不只是金融機構利用AI了解客戶，當個人運用AI的能力愈來愈成熟，也可能主動透過AI整理自身需求、取得資訊與建議，讓金融服務從機構提供選項，走向更即時、個人化的雙向互動。

「陪伴客戶走過每一個人生階段」，是孫一仕對未來金融角色的期待。當不同世代都能在變動中找到適合自己的選擇，金融的價值也不再只是管理資產，而是透過科技理解需求、提供適切支持，成為陪伴每個人走向理想生活的重要力量。

倡議編輯室