我的人生，我設計 認真調配自己的風險免疫力！

隨著歲數逐漸增長，抗風險能力開始降低，面對突如其來的意外降臨，許多人常把「早知道」掛在嘴上，但別讓風險變絆腳石，掌握各世代最新的「心理、身體、財務」風險意識，一起「自己人生、自己設計」，調配你的風險免疫力。

這項「風險」突然崛起 讀懂風險意識新趨勢

國泰人壽與陽明大學教授、資誠聯合會計師事務所，展開為期1年的合作計畫，對全台20歲以上的民眾進行「人生風險大調查」，並首度揭露國人最新的人生風險意識。

調查結果發現，有高達83.3％的民眾，認同風險應事先規劃準備，尤其，20-34歲的「年輕世代」認同比例最高，顯示風險意識逐步「年輕化」，越早規劃準備，才能夠在風險發生時快速應對。

若進一步分析風險屬性，除了一般熟悉的「財務風險」、「身體健康風險」，過去鮮少提及的「心理健康風險」異軍突起，成為50-64歲族群高度關注項目，在65歲以上族群的重視程度，甚至已超過「財務風險」。

聯合國預測，2050年全球的長者人口將會翻倍，一舉躍升至15億人口，更驚人的是，台灣從「高齡社會」進入「超高齡社會」，僅花了7年的時間，位居亞洲之冠；當世界越來越「老」，你準備好了嗎？

超高齡化無法迴避 別最後才存「心理健康」第一桶金

以往談論老後生活，不外乎聚焦退休金，但在邁入2022年之際，65歲以上族群的關注排行榜，「心理健康風險」已擠下「財務風險」，這又是為什麼？

「人類史上沒有面對過這麼高齡的社會！」政治大學風險管理與保險學系教授彭金隆指出，老人退休不全是錢的問題，而是面對逐漸失去的過程，身邊人要如何安慰、陪伴，是現階段退休規劃中，較少被討論的。

隨著高齡化、少子化的雙重夾擊，孤獨的老後將成為常態。當一個人孤獨老，會影響個人的心理健康；假若眾人同時孤獨老，可能動搖社會的穩定狀態。

國泰人壽副總洪祝瑞觀察「愈活躍的人愈健康」，也可避免日本廣泛討論「孤獨老」問題；她舉例，若長輩有穩定的社交活動與人際脈絡，某天早上因為出狀況、沒來參加活動，別人就會詢問長輩為什麼沒有來，甚至打電話關心。

台中榮民總醫院家醫科醫生朱為民也認同，建議以後和誰住一起、鄰居是誰都很重要，退休前就開始經營社會網絡，銜接退休後的社交生活。

值得一提的是，關於老後生活的照料，從調查報告顯示，年輕族群願意接受「看護及長照機構」，近年台灣已吹起「共老風潮」，像是台中沙鹿的「好好園館」，就是強調青銀共居的創新型態安養機構，及早展開新生活關係。

掌握健康、提早理財 拉近「如常」人生的距離

如何活得老，更要活得好。「財務」與「身體健康」仍是重要課題，從調查報告指出，「提高儲蓄」是不同世代的首要選擇，且有39.9%的民眾認為，應該在20-34歲開始準備退休金。

而杜拜保險大師Dr. Sanjay R. Tolani於《28000》一書提出新概念，假設人的一生活到80歲、平均壽命約2萬8000天，但扣除第一階段「被撫養」以及第四階段「退休」的開銷，人的一生其實僅剩下1萬4000天有收入可以規劃運用。

另外，2018年台灣國人平均壽命為80.7歲，看似活得健康又長壽的台灣人，不健康餘命平均高達8.4年，換言之，我們的健康生活比想像中的短。

當每一個階段有不同目標與風險，又該如何為自己做準備？國泰人壽除了提供不同類型的保險商品，2018年更推出「Cathay Walker App」，藉由遊戲化的任務設計給予獎勵機制，鼓勵民眾建立運動習慣，也具備查看自身保險保障的功能。

若認知到自己的人生將面臨哪些風險，應提早準備並採取行動。國泰人壽副總洪祝瑞提到，所謂的風險，是「什麼時候」會遇到問題，生老病死無可避免，保險本質在於嘗試轉移或分散風險，盡可能協助我們維持生活「如常」。

預防風險均衡布局 自己人生，自己設計

人生歷程中不免遇到風險，每一步都需要在還能自主的時候，先提早做好選擇，不是等到後面聽天由命；台灣公益團體自律聯盟秘書長林依瑩點出關鍵，人生最大風險不再僅是健康、財務，而是你有沒有完善的「人生設計」。

當掌握各世代「心理、身體、財務」的最新風險意識，又哪一項應該優先布局？專家學者皆認為，三者無先後，必須及早且同時均衡布局。

「我40歲退休時才開始準備，這是一個錯誤的示範。」以45歲就提早退休而聞名、外號「老黑」的田臨斌提到，「如果有可能，我覺得15歲就開始準備退休（老後規劃）最好」。

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