銀行業如何多元共融?AI人工智慧一起友善高齡

2024/02/08 經濟日報 李秉豪

0
銀行業如何多元共融?AI人工智慧一起友善高齡。 圖/freepik

銀行公會財富管理委員會主任委員吳薏菱認為,銀行業與高齡者接觸時,「不能剝奪他的權利,應在他需要的時候提供適合的產品」,銀行內部須透過專業及與時俱進的內規調整與檢視措施,來公平地提供消費者所需的服務。

判斷產品與消費者的合適程度

吳薏菱表示,現行銀行對於高齡客戶有一套觀察檢視流程,來了解客戶可以被觀察到的狀況和需求,如視力較差、記憶短暫或理解力較弱等。不過年長者身體變化可能較快,有時僅僅一年便有極大變化,所以需要定期的關懷和紀錄。而在硬體上,銀行普遍都已設有高齡櫃台、放大鏡及國台語雙聲等相關友善服務,因此如何判斷產品是否與消費者合適,是現行更需要強化的部分。

善用穩健、低風險的金融產品

吳薏菱表示,從金融產品方面,信託兼具金流穩健成長及持續金流給付兩種特性,十分適合年長者用來規畫退休生活,將財產交由第三人代為看管,也能防止名下財產遭詐以致退休生活難以為繼。一般而言,會推薦高齡者選擇較短期、穩健的金融產品,如投資等級債、低波動基金,吳薏菱強調,對於希望能有投資獲利的客戶,會依客戶風險屬性提供一些風險相對較低的投資標的,也保障高齡客戶投資的權益。

高齡客戶不計績效

銀行措施方面,為了防止理專因業績而推薦不合適的商品,部分銀行已採用80歲以上不計績效的措施,防止不當銷售,吳薏菱表示,較少出現理專詐騙客戶,較多是推薦不適合商品或說明不夠明確的招攬行為,因此不計績效等措施是為了讓理專降低因佣金誘因而提供高齡客戶不適合商品,強化高齡保護及公平待客

善用AI科技

科技應用方面,吳薏菱表示,透過AI科技推出,由業者與刑事局合作建置的「鷹眼模型」便是金融監管與金融科技的結合,透過大數據分析異常樣態,最快可提前一個月找出需要特別關注的帳戶,先行防詐;此外,AI智能客服在將來也能降低行動銀行使用門檻,讓長輩不再面臨不懂行動銀行、出門又不方便的窘境。

吳薏菱表示,雖然在科技應用上利大於弊,不過隱私保護、假資料誤導及資安等問題仍待觀察,重點在於不能用同一種方式服務所有客人,對於拒絕提供資料的客戶應提供備用方案。


「一個人為社會付出很辛苦,但一群人就不會寂寞。」每個人都可以用自己的方式成為倡議家!

追蹤【倡議+】FB粉絲團:https://lihi2.cc/SPUFo

聽【倡議家電台】Podcast:在Apple Podcast收聽、在Spotify收聽、在KKBOX收聽,或搜尋「倡議家電台」。

作者文章

將性平融入教學,往往也能收到學生令人驚豔的回饋。示意圖。 圖/shutterst...

性別平等教育法20週年,台灣性別平等了嗎?

2024/04/19
每年盛夏是墾丁陸蟹降海繁殖高峰期,抱卵母蟹到海岸釋幼,過馬路卻面臨汽機車「路殺」...

避免路殺!護陸蟹過馬路產卵 台26線蓋生態廊道3.0

2024/04/19
札波羅熱核電廠官員表示,受到一系列前所未有的無人機攻擊。圖為無人機殘骸。 圖/路...

烏克蘭核電廠遭攻擊 國際能源署憂戰線風險升

2024/04/19
黃瀚嶢不僅擅長生態插畫,2022年出版的文學作品《沒口之河》同樣驚艷四方。 圖/...

從繪畫到文學-《沒口之河》黃瀚嶢 走出不一樣的生態研究路

2024/04/19
裕隆集團旗下新安東京海上產險、裕隆日產汽車以台日股東共同捐款賑災,在災後即刻啟動...

【倡議圈活動】餘震不斷!裕隆集團「愛的里程數」打造花蓮災後運輸韌性交通

2024/04/19
在3月20日春分時節,上海商銀響應「為地球種一棵樹」計畫,與聯合線上、社會企業及...

上海商銀發揮永續金融價值 為地球種樹實踐共好初心

2024/04/19

最新文章

札波羅熱核電廠官員表示,受到一系列前所未有的無人機攻擊。圖為無人機殘骸。 圖/路...

烏克蘭核電廠遭攻擊 國際能源署憂戰線風險升

2024/04/19
在3月20日春分時節,上海商銀響應「為地球種一棵樹」計畫,與聯合線上、社會企業及...

上海商銀發揮永續金融價值 為地球種樹實踐共好初心

2024/04/19
歐洲汽車製造商協會表示,今年1~11月歐盟所掛牌的新車中,各類電動車款已占據近半...

歐盟掛牌新車 電動車占半!但分析師憂美中夾擊

2024/04/18
新加坡交通部長徐芳達今天在一場航空峰會上說,新加坡作為航空樞紐,將自2026年起...

新加坡拚減碳! 2026起要求用永續航空燃料

2024/04/18
新加坡政府規定,12月起雇主須提供員工彈性工作安排選項。 圖/路透社

周休三日成真?新加坡新指引 勞工能要求彈性上班

2024/04/18
行政院提修正遠洋漁業條例草案,嚴加打擊IUU。圖為示意照。 圖/Unsplash

經濟委員會通過《遠洋漁業條例》修正條文 有望杜絕非法漁獲上餐桌

2024/04/18
Top