【從承諾到共好】每個人都是局內人 富邦人壽深耕保險教育實踐普惠金融

鄰座同學、部門同事、小店老闆、職場菁英、家庭照顧者……新住民在台就學、就業，與我們的生活緊密扣連。據統計，台灣目前約有61萬名新住民，若加上新二代，新住民人口數已破百萬，和我們一樣領著中華民國身分證、盡納稅義務，但新住民真的成為「我們」了嗎？

「新住民已經有身分證，但還需要更完整的保障。尤其我們幫助的弱勢家庭，他們生活上都已經有困難，要另再提撥保費，更是困難。」財團法人台灣賽珍珠社會福利基金會執行長陳杰昇指出，新住民在台灣大多只有全民健保的基礎保障，若要保職業災害保險、壽險、健康險等特殊險種，容易超出自己經濟能力範圍。

金管會於2025年擴大微型保險保護傘範圍，讓新住民都能獲得保險與保障。陳杰昇認為「每個國家的壽險產品不同，新住民對台灣的壽險產品不熟悉、加上成長背景文化不同，容易產生資訊落差。」語言與文化隔閡、經濟條件，都是新住民無法得到完整保障的原因。

新住民不是過客，而是與我們生活在同座島嶼的鄰居。富邦人壽攜手賽珍珠基金會，推動「2025新住民財務安全守護計畫」，從關懷訪視宣導理財、金融防詐系列課程、多語版文宣品翻譯服務、考照培訓四大面向，向新住民家庭傳遞金融常識與保險觀念。

推倒語言文化高牆 健全金融保障

落實金融友善原則，多數金融保險業者都已提供多語保單服務，但從理解保單內容到真正適應台灣的金融體系、獲得實質保障，新住民首先得跨越語言及文化藩籬。

陳杰昇表示：「新住民成長文化不同、語言隔閡，容易產生資訊落差，較難與台灣壽險公司建立信任，他們會擔心自己在台灣能確實獲得保障嗎？」陳杰昇認為，新住民無法近用金融服務，文化背景差異是主要原因。

富邦人壽從臨櫃服務到內部培力，致力於提供新住民完善的金融保障。在臨櫃服務方面，提供多語文件與客服，協助新住民以熟悉語言進行溝通，讓金融服務更加友善；此外，保險業務團隊中也有新住民夥伴，在提供保險服務日常關懷上能更貼近新住民保戶想法並感同身受，曾有新住民保戶被醫院診斷為輕微中風，所幸有保險，不只能讓能安心接受治療，在薪資中斷期間，也能維持家庭生計，住院期間，新住民業務員也時常去醫院陪伴，給予支持鼓勵。

金融培力知識落地 推動理財觀念建立

基礎金融支持讓新住民安心根留在地，若能強化新住民財務自主、權益保護，更能推動金融市場穩健發展。陳杰昇提到，「目前輔導的新住民涉入詐騙刑事案， 因新住民在語言弱勢、警覺性低，以及對台灣的金融環境不熟悉，更容易受騙。」陳杰昇認為，要反轉新住民在金融市場的劣勢，需建立正確理財概念、培養財務風險控管的能力，是金融機構實踐社會責任的重要一環。

富邦人壽與賽珍珠基金會推動「2025新住民財務安全守護計畫」，製作多語保險理財教材，讓新住民接收理財與保險規劃資訊；將金融知識轉化為觀念傳承，發展親子共學金融及防詐課程，把理財與保障觀念傳承到下一代。

藉由知識與觀念的建構，希望可以弭平新住民接觸台灣金融服務的落差。富邦人壽將理財與保障觀念，進入到新住民的日常，結合居家訪視作業推動新住民金融教育，並開設培訓課程，引導新住民和新二代考取金融常識與職業道德證照，期待讓新住民理解台灣的金融市場運作，並獲得更完善的保障。

擴大金融保險力量 素養教育深化影響

期望新住民能突破語言、金融知識、身分限制等障礙，富邦人壽結合生活化金融教育建立知識基礎，並藉由社區合作，協助新住民安全完成金融服務流程，讓新住民成為台灣金融體系的一份子。

富邦人壽不僅對新住民推動保險教育，也積極深耕學生族群，攜手與Zuvio大學生論壇平台合作，調查中從風險、防詐兩大面向，發現僅7成大學生會撥打165反詐騙諮詢專線，顯示在防詐意識還需進步與普及，逾6成大學生最想學習「如何規劃適合自己保險」，如能及早學習保險知識，有助於提早建立保障，降低未來突發風險。

在與大學生傳遞保險觀念之際，富邦人壽同時向下紮根至國高中，於113學年度與台灣財經素養教育推廣協會合作，前進新北市、台中市國高中職學校，由專業業務員擔任講師，聚焦保險觀念，從出遊投保旅平險理解醫療趨勢與保障需求，將保險做為風險轉嫁工具，建立學生金融風險認知。逾九成參與的學生表示，課程有助於了解保險及防詐相關知識，內容相當實用。

富邦人壽不僅在校園宣導，更擴及一般社會大眾，因應現代人數位影音收視習慣偏好，推出「懂先生保險教育影片」創新互動影音，讓民眾輕鬆學習保險知識，內容包含多數人會面臨到月退休金、醫療金與長照金需求，讓民眾輕鬆理解保險。未來富邦人壽將持續深入社會各層面，從社會大眾、大學、高中、國中，乃至國小，全面推動金融保險教育，期望協助各年齡層在面對風險時，具備充分的準備與判斷能力，真正落實「全民懂保險」的精神。